可转让大额存单(可转让大额存单利息怎么算)

■银行工作人员为客户提供理财咨询服务。(资料图)

“趁银行还有额度,赶紧来抢!”昨日在仙岳路上的一家银行网点,年过六旬的陈先生购买了三年期的大额存单。近日,咨询、购买理财产品的市民络绎不绝。据我市仙岳路、嘉禾路多家银行网点的多名理财经理透露,大额存单是不少投资者稳健理财的选择,目前中长期限的额度已不充裕。

记者留意到,与以往不同的是,工行、农行等银行不约而同地选择了以“可转让”作为热推的卖点。“利息更高、方便快捷、不收转让手续费”等特点受到不少投资者的青睐。

文/记者 张诗 图/陈立新

提前锁定较高收益 利率可“货比三家”

记者了解到,目前,我市各家银行基本均有在售大额存单,期限以6个月、一年期、两年期、三年期居多,部分银行还有提供1个月、3个月、五年期等产品。年化利率方面,不同银行也有所差别,市民不妨在购买前“货比三家”。例如,工行、农行等国有银行一年期的年化利率为2.1%,两年期为2.7%,三年期为3.35%(三年期的起购金额需达到30万元)。厦门银行一年期的年化利率为2.3%、三年期为3.55%、五年期为3.95%,起购金额均为20万元。相比之下,同样的一年期、三年期年化利率均相差了0.2%,以存款100万元为例,利息分别相差2000元、6000元。

“三年期的额度比较紧张,要购买得尽快,我们还需要申请额度。”位于台湾街附近的一家国有银行理财经理说。

关于大额存单的配置,厦门银行理财经理骆聪颖建议,稳健类资产投资应成为家庭理财配置的“底仓”,如大额存单、国债等稳健收益类产品。恰逢岁末年初的节点,各家金融机构迎来“开门红”,产品更丰富,收益也较为可观,建议有投资需求的投资者趁此机会配置中长期产品,锁定较高收益。

挂单转让操作简便 但存在一定风险

“自工作后,坚持攒‘老婆本’,希望保值的同时也能赚点收益。”“上班族”小刘透露,他曾买过理财、基金等产品,但存在一定的风险。得知大额存单可转让,小刘来了兴趣,“收益保本保息,万一要结婚了,还能转让也不亏。”

不过,有部分市民对“可转让”存在疑虑,担心万一转让不出去,怎么办?

据公开资料统计,去年8月份以来,已有数十家银行宣布上线可转让的大额存单产品,其中多为城商银行等地方中小银行。有业内人士分析认为,商业银行“可转让”产品可提高产品的流动性,在享受长期存款的年化利息基础上,进行转让回笼资金。但从实际情况来看,各家银行客户基础差别较大,买方客群小,转让方多但购买方少,只能同属该行的客户相互交易,也导致成交量较低。

在采访中,一家国有银行的理财经理透露,“客户可在手机银行上挂单转让,我们也会帮忙边匹配合适的‘接盘者’。至于能否成功,取决于客户之间的协商。”该名理财经理提醒:“可转让”的大额存单,能提高资金的流动性,但存在着一定的利益损失风险,如市场利率波动、挂单无人接等风险。

【小贴士】

投资者购买大额存单后,如何转让、转让的利率怎么算?记者为您梳理相关问题,以帮助市民更好地了解。

问:市民陈先生于2022年1月买入三年期大额存单产品50万元,如果一年后急需用钱20万元,该怎么办?

答:可登录所购买银行的手机银行,将其中的20万元大额存单产品进行线上挂单转让。

问:转让后,剩余的30万元还能继续享受3年期大额存款利率吗?

答:是的,剩余的30万元仍然高于大额存单的购买起点20万元,可以继续按照原3年期执行。

问:那转让的20万元是活期利息吗?

答:出让人可根据情况自行设定转让价格,参考价格下限为本金价格,上限为本金与当期至今预期收益之和。为了快速的转出,出让人也可以选择稍微出让部分预期收益,以较低价格转出。

问:受让人持有期还剩余2年,利息怎么计算?

答:受让人持有到期,可获得20万元本金及2年的大额存单利息。

来源: 厦门晚报

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